Ingen vågner op og glæder sig over sine forsikringer. Men når uheldet rammer, er den rigtige dækning forskellen mellem en ubehagelig oplevelse og en økonomisk katastrofe.
Problemet er at mange enten er over- eller underforsikret. Nogen betaler for dækninger de aldrig bruger. Andre opdager for sent at de mangler noget afgørende.
De forsikringer du skal have
Indboforsikring
Dækker dine ejendele mod tyveri, brand og vandskade. Inkluderer typisk ansvarsforsikring og retshjælp. Prisen afhænger af boligens størrelse, postnummer og selvrisiko. Regn med 1.500-4.000 kr. om året.
Er elektronik dækket til nyværdi eller dagspris? Er cykler og elcykler inkluderet? Hvad er selvrisikoen? Typisk 2.000-5.000 kr. Det er de spørgsmål du bør stille.
Bilforsikring
Lovpligtig ansvarsforsikring er minimum. Derudover kan du vælge delkasko (brand, tyveri, rude) eller fuldkasko (alt inklusiv).
For en ny bil giver fuldkasko mening. For en ældre? Delkasko kan være nok. Prisen varierer op til 40% mellem selskaberne for præcis samme dækning. Så sammenlign.
Ulykkesforsikring
Dækker varige mén efter uheld. Falder du og brækker ryggen, kan erstatningen ligge på flere hundrede tusinde kroner. Uden forsikring får du intet.
Mange har ulykkesforsikring via arbejdsgiveren. Men tjek dækningen. Den dækker typisk kun i arbejdstiden. Fritidsuheld er din egen risiko.
Sundhedsforsikring
Privat sundhedsforsikring giver hurtigere behandling og adgang til specialister uden ventetid. Koster typisk 2.000-4.000 kr. om året. Mange arbejdsgivere betaler den som personalegode.
Det offentlige dækker det meste. Sundhedsforsikringen er i bund og grund en ventetidsforsikring. Overvej om du har brug for den.
Forsikringer du muligvis har brug for
Rejseforsikring
De fleste kreditkort inkluderer basal rejseforsikring. Dækningen er dog begrænset. Ved rejser uden for Europa er separat forsikring anbefalet. Tjek dit kreditkorts vilkår grundigt. Mange dækker mere end folk tror.
Husforsikring
Obligatorisk ved realkreditlån. Dækker bygningen mod brand, storm og vandskade. Ejerlejligheder dækkes typisk af ejerforeningens forsikring, men tjek hvad din andel dækker.
Livsforsikring
Relevant hvis du har gæld og en partner eller børn der afhænger af din indkomst. Udbetaler et beløb ved dødsfald. Prisen stiger med alderen.
Kritisk sygdom
Udbetaler et engangsbeløb ved alvorlige diagnoser som kræft, blodprop eller sclerose. Kan bruges frit. Mange har den via pensionsordningen uden at vide det. Tjek dine pensionspapirer.
Spar penge på forsikringer
Saml dem ét sted. Samlerabat giver typisk 10-25% besparelse. Det kan spare 2.000-5.000 kr. om året.
Hæv selvrisikoen. 5.000 kr. i stedet for 2.000 kr. sænker præmien mærkbart. Regnestykket giver mening hvis du sjældent anmelder skader. Sæt pengene til side som buffer i stedet.
Gennemgå dækninger årligt. Har du solgt bilen? Fjern bilforsikringen. Er børnene flyttet? Tilpas indboforsikringen. Det lyder oplagt, men folk glemmer det.
Undgå dobbeltdækning. Tjek om din indboforsikring allerede dækker rejse, cykel eller elektronik, inden du køber separate policer. Mange betaler for det samme to gange.
Brug sammenligningsportaler. Forsikringsguiden.dk og Taenk.dk sammenligner priser og dækninger. En halv time med en sammenligning kan spare tusindvis af kroner. Årligt.
Hvornår skal du anmelde?
Ikke altid. Hvis skaden er tæt på selvrisikoen, kan det betale sig at betale selv. Hyppige anmeldelser kan føre til højere præmier eller opsigelse.
Tommelfingerregel: anmeld kun skader der er mindst det dobbelte af din selvrisiko. En reparation til 3.000 kr. med 2.000 kr. i selvrisiko giver 1.000 kr. i erstatning. Men den kan koste dig mere på lang sigt.
Det vigtigste
Forsikringer er ikke noget du køber og glemmer. Gennemgå dem i januar hvert år. Tjek at dækningen matcher din livssituation. At du ikke betaler for noget overflødigt. Og at du ikke mangler noget afgørende.
Ring til dit selskab og bed om en gennemgang. Det tager en halv time. De fleste selskaber gør det gerne, for de vil hellere fastholde dig end miste dig.